📈 개인투자용 국채, 왜 이렇게 인기일까요?
최근 투자자들 사이에서 조용한 인기몰이를 하고 있는 상품이 있습니다. 바로 개인투자용 국채입니다.
예전에는 10년, 20년짜리 장기 국채만 있어 외면받았지만,
2025년 3월부터 5년 만기 상품이 새로 출시되면서 분위기가 달라졌습니다.
"국채? 어렵고 딱딱한 거 아냐?"라는 생각이 들 수 있지만,
사실 알고 보면 꽤 안정적이고 실속 있는 절세형 투자 상품입니다.
오늘은 개인투자용 국채가 어떤 구조인지, 왜 지금 주목받고 있는지를 쉽게 풀어드리겠습니다.
💡 개인투자용 국채란?
개인투자용 국채는 정부가 개인에게 직접 판매하는 국채입니다.
우리가 정부에 일정 금액을 맡기면, 정해진 기간 후 원금과 이자를 보장받는 구조입니다.
이 상품은 일반 국채와 달리 개인을 위한 세제 혜택과 투자 편의성이 더해져 있다는 점에서 차별화됩니다.
💰 개인투자용 국채 금리 구조는?
개인투자용 국채의 금리는 **‘표면금리 + 가산금리’**로 구성됩니다.
여기서 표면금리는 기존 국채 낙찰금리를 기준으로 정해지고,
정부가 시장 상황을 반영해 가산금리를 더해줍니다.
만기까지 보유하면 연 복리로 계산된 이자를 지급받기 때문에, 실질 수익률은 꽤 높아지는 편입니다.
예를 들어 2025년 3월 발행된 5년 만기 국채의 금리는 연 3.035%,
이를 복리로 계산하면 5년 누적 수익률은 약 16.11%, 연평균 약 3.22% 수준입니다.
💸 개인투자용 국채 과세 혜택은?
이자소득에 대해 분리과세가 적용됩니다.
- 연간 투자 한도: 1인당 최대 2억 원
- 이자소득세율: 14% + 지방세 포함 총 15.4%
금융소득종합과세 대상자(이자·배당소득 연 2,000만 원 이상)에게는 절세 수단으로도 매력적입니다.
🔎 개인투자용 국채매입 조건과 투자 방식
- 최소 매입 금액: 10만 원 (10만 원 단위로만 투자 가능)
- 소유권 이전: 개인 간 거래는 불가, 상속·유증·강제집행 시에만 가능
- 중도 환매: 매입 후 1년 경과 시점부터 가능,
단! 중도환매 시에는 가산금리, 연복리, 분리과세 혜택 모두 적용 제외됩니다. - 이자 지급: 만기 시 이자 + 원금 일시 지급
🗓️ 개인투자용 국채 투자 일정과 청약 방법은?
개인투자용 국채는 매월 발행됩니다.
증권회사의 전용계좌를 개설하면 청약이 가능하고,
자동 청약 신청 서비스를 통해 매달 적금처럼 투자할 수도 있습니다.
청약은 월초~중순 5 영업일 동안 진행되며,
이자율은 매달 변동되므로 금리 추이를 참고해 시점을 선택하는 것도 전략입니다.
✅ 이런 분께 추천드려요
✔ 예금보다 조금 더 높은 수익률을 원하시는 분
✔ 금융소득종합과세 대상이신 분
✔ 5년 이상 중장기 자금 운용이 가능한 분
✔ 안정성과 절세 효과를 동시에 원하는 분
정리하자면, 개인투자용 국채는
**“국가가 보장하는 중수익+절세형 상품”**입니다.
최근 금리, 세금, 투자 안전성에 관심이 높아진 만큼,
부담 없이 시작할 수 있는 국채 투자로 포트폴리오를 넓혀보는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.